日前，人社部【bù】、财政部联【lián】合下【xià】发【fā】《关【guān】于2018年调整退休人员基本【běn】养老金【jīn】的通【tōng】知》，明确从9-21起【qǐ】，为2017年底前【qián】已按规定办理退休手续并按月领取【qǔ】基本养老金的【de】企业和机关事业单位退休【xiū】人员提高基【jī】本养老金水平，总【zǒng】体【tǐ】调整水平【píng】为【wéi】2017年退休人员月【yuè】人均基本养老【lǎo】金的5%左右。
“多缴多得”、“长缴多得”
将有1.14亿名退休人员受益
养老金十四连涨
自2005年以来，我国养老【lǎo】金已连【lián】续上调14年，实现“十四【sì】连【lián】涨”。
随着我国【guó】人口老龄化的【de】到【dào】来，我国社保基金已经出现不【bú】足【zú】的【de】情【qíng】况。根据《中国社会保险年度发展报告【gào】2016》，2016年黑龙江省的【de】社保基金已经【jīng】出现了232亿元的缺口，未来这一缺口会越【yuè】来越大【dà】 。
那么，无法拿到养老金的老人该怎么办?山区【qū】年轻人都【dōu】外出【chū】打工，三餐已然【rán】苦不堪言，那【nà】家里的【de】老【lǎo】人【rén】又吃【chī】得是什么?焦点访谈有过这样一个节目：
焦点访谈：孤独的守望——乡土中国农村系列调查
没有收入老人，正餐只有一块米豆腐和剩菜
让我们难过又无奈。
然【rán】而现【xiàn】在一种新型的养【yǎng】老方【fāng】式正在崛起，受广大群众热爱。——光【guāng】伏【fú】养老。
光【guāng】伏养老是一种新型的养老模式，《人【rén】民日报》早在去年就推荐了“光【guāng】伏养老”模【mó】式，这篇刊载于去年【nián】12月份的报道【dào】是这么描述【shù】的：“村里大部分人投资【zī】屋顶【dǐng】电【diàn】站【zhàn】都【dōu】是用于养老防老的【de】，屋顶电站【zhàn】投资少、风【fēng】险小、收入稳定”，村支书一句话点出了【le】个中缘由。
其实完全可以把建设家用光伏电站视为一种投资行为，收益率高达10%以上!如今国家正大力支持分布式光伏，长达20年的国家补贴(0.37元/度)和地方【fāng】补贴(各地不同)，使得回本时间大为缩短!我国绝大【dà】多数地区几【jǐ】年就【jiù】能【néng】回本，地【dì】方【fāng】补贴【tiē】力度大的地区回本【běn】时间就【jiù】更短了，余下的【de】十【shí】几年发电收【shōu】益就是稳稳【wěn】地收钱。
我们一起来算一笔账
把银行存银行合适吗?
家住成都【dōu】水碾河的【de】汤婆婆【pó】，1977年存进【jìn】银行400元【yuán】，这笔钱经过33年，连本带息835.82元。其中本金400元，利息【xī】为438.18元，利【lì】息税金【jīn】扣除为2.36元。
33年前的400元，相当一个家庭的一年全部【bù】生【shēng】活费【fèi】用【yòng】支【zhī】出【chū】，可【kě】存银行到现在，33年的【de】利息恐怕【pà】还不够你现在抽【chōu】一条硬芙蓉王烟。
这个生动的事例也【yě】告诉我们，如果资【zī】金不【bú】能通【tōng】过投资等方式获得持续【xù】且较大的收益【yì】，那就意味着【zhe】财产在【zài】不知【zhī】不觉地流失!10万元存银【yín】行一【yī】年不仅没有升【shēng】值，反而贬【biǎn】值了570元，还不如一【yī】年前【qián】就花出去。在80年代的万元【yuán】户那是【shì】富豪啊，而现在有【yǒu】个5万元【yuán】，40万元【yuán】能算富豪吗?
基于2012年年底以来的数据【jù】预测：根据【jù】中国人民银行公布的数据，计算出来2012年底以来中国【guó】的广义货币【bì】供应量的年增长率约为13.9%，我们【men】不【bú】妨来【lái】预测一下，现【xiàn】在的【de】100万【wàn】元，10年后和20年后【hòu】分别相当【dāng】于今【jīn】天的多少钱?
钱存【cún】在【zài】银行里只会越【yuè】来越贬值， 利息永【yǒng】远跑【pǎo】不赢通货膨胀，哪有人【rén】靠【kào】存银【yín】行发家致富的。
把钱投社保?
领取社【shè】保的二个条件，缺一不可:1、缴纳养老保【bǎo】险【xiǎn】的累【lèi】计年【nián】限最【zuì】少达【dá】到15年 且达到法定退休年【nián】龄，办【bàn】理正式退休手续【xù】。2、现在是男【nán】士60岁，女士55岁，部分岗【gǎng】位已经【jīng】提高退休年龄的参照最新规定。
在【zài】这里假设【shè】投【tóu】保人是男性，今年45周岁开始购买社【shè】保【bǎo】，一个月【yuè】缴500元社保【bǎo】=6000元/年【nián】x15年=90000元。到达【dá】法定年【nián】龄60岁办理退休，开始领取退休金，每月大【dà】约800至1000元=12000/年，再加上每年提高养老金，大概【gài】7年左右拿回成本【běn】，养【yǎng】老保险在去世前没领完，交【jiāo】的钱是会【huì】退回来【lái】的。
从45岁【suì】开始投保人连【lián】续十五年缴纳的九万多元社保款，要投保【bǎo】人【rén】活到【dào】60岁时【shí】才开始享受社保，等到67岁时才能拿【ná】回本钱。“生老病【bìng】死”自【zì】然【rán】规律【lǜ】谁也无法避免、逃脱【tuō】，在【zài】投保【bǎo】人去世前【qián】没领完，交的钱【qián】也只退回本钱【qián】就终止了，投保人的后【hòu】代【dài】无法继续【xù】享受。
购买商业养老险?
以某险企保险产品为例，基本保额【é】1万元，选择10年缴费每年10973元，10年合【hé】计109730元。9-21岁时【shí】，每年【nián】返【fǎn】还500元【yuán】，60岁-终生，每年返还【hái】2000元，身故返还所缴保费。假设咱【zán】们活到【dào】90岁，则总投【tóu】入【rù】109730元，平均每年只能拿到1785.7元，年收益【yì】率【lǜ】只有1.62%!
购买理财产品?
银行【háng】理财产品：其中的保本【běn】类理财产品，其亏损本【běn】金的风险是由银行承【chéng】担，对于客户而言【yán】，风险【xiǎn】较低，收益一般不高于3%。非保【bǎo】本【běn】类理财产品，尤其【qí】是那【nà】些宣称收益高于10%的，客户一【yī】般都需要用【yòng】本金承【chéng】担风险【xiǎn】，风险较大。而且市场上关于这类高【gāo】风险理财产品【pǐn】造成的各【gè】种危害事【shì】件也屡见【jiàn】不鲜。
2015年1月林女士在【zài】福州某家银行的支行办理理财【cái】业【yè】务时。银行【háng】工作人向她介绍一种新【xīn】的【de】理财方式，不但利息比【bǐ】普【pǔ】通【tōng】的理财利【lì】率高【gāo】，还能即存即取。林女士觉【jiào】得【dé】利息高，可【kě】以放【fàng】那，当即就存了3万元。没想到，一年以后，林女士“被要求”继【jì】续存3万元【yuán】!林女士觉得事情【qíng】有些不【bú】对劲【jìn】。后来【lái】一【yī】打听才恍然大悟，她【tā】被“忽悠”了，买的竟然【rán】是保【bǎo】险产品!
养老一定要选择光伏养老
光伏养老”经过欧美验证，稳定可靠。
早在【zài】2014年，英国的时任能【néng】源部长在接受英国《每日邮报》采访时【shí】公开【kāi】表示【shì】：买【mǎi】养老保险不如【rú】安装家用光伏【fú】电站。部长原话是这【zhè】么【me】说的：
“太阳能确实是一个【gè】很有【yǒu】吸【xī】引力的财政投资【zī】建议，你将会得到一个20年【nián】周期的稳定收入。对于【yú】一【yī】些【xiē】处于9-21岁年龄段的人来说，这【zhè】可比养老保【bǎo】险更划得【dé】来。”
“任何一位退休人士都应该严肃考虑一下太阳能电池是否适合他们，因【yīn】为【wéi】在某些【xiē】情况下，他们会获【huò】得【dé】比养老基金更高的回报【bào】。”
来源：光伏亿家
