9-21，中国农【nóng】业银行东营市分行公司产【chǎn】品部经理牛【niú】秀娟女士对农业银行【háng】“光伏贷【dài】”农户贷【dài】款做了相关信息【xī】分享。
据介绍，截至2017年11月末，山东省农业银行【háng】东营市分行累计发【fā】放【fàng】光伏贷农户贷款【kuǎn】299笔【bǐ】，金额1948万元，贷款【kuǎn】余额1819万元，有力扶持【chí】了一大批贫困农户【hù】脱贫致富。
什么是光伏贷？
光伏扶贫农户贷款是指农业银行向农户家庭内单个成员发放，用于购置分布式光伏发电设备及安装服务，并以发电收入作为还款来源的贷款。
其办【bàn】理依据【jù】为，光伏扶贫农户【hù】贷【dài】款作业指导书（ZY-NR-026）。
农户借款人要求
1、光伏扶贫农户贷款以户为单位申请发放，承贷主体为具备完全【quán】民事行【háng】为能力、实际控制主要资产和生【shēng】产【chǎn】经营行为【wéi】的自然【rán】人【rén】成员【yuán】。每户【hù】只【zhī】能由一名【míng】自然【rán】人【rén】成员【yuán】申请贷款。
2、年龄在18周岁（含）以上【shàng】，且申【shēn】请借款时年龄和【hé】借款期限之和最长不超过65（含）；在农村区域有固定住所或者经营场所【suǒ】，身体【tǐ】健康【kāng】，具有完全民事行为能力，持【chí】有有【yǒu】效身份【fèn】证【zhèng】件；监【jiān】管【guǎn】方式：移【yí】库监管（首【shǒu】选【xuǎn】）、现场监【jiān】管。
3、单【dān】户【hù】贷款金额在【zài】10万元【yuán】（含）以内的，信用等【děng】级评级【jí】结果【guǒ】为一般级及以上。贷款金【jīn】额在【zài】10万元以上的，信用等级【jí】评级结果为良好【hǎo】级【jí】以上。
4、借款【kuǎn】人及其配偶信【xìn】用记录良好，申请贷【dài】款时不存在到期未还【hái】的逾期贷【dài】款和信用卡恶意透【tòu】支，且最近24个【gè】月内不存【cún】在连续【xù】90天【tiān】（含）以上或累计6期以上的逾【yú】期记【jì】录，能够【gòu】说明合【hé】理原因的除外。
5、以借款人自有的房屋、农业设施建设光伏项目，使用状况良好，后续使用年限能够覆盖贷款期限；
6、自愿参与政府【fǔ】部门、项目【mù】合【hé】作【zuò】单位组织建设【shè】的光伏项目。对农户自建创业光【guāng】伏项目，应能够并网发电并取得国家补贴；承诺在贷【dài】款未全部清偿前【qián】，作为【wéi】与电网【wǎng】公司的唯【wéi】一账户进行电费结算【suàn】。
项目合作单位准入条件
1、项目【mù】合【hé】作单位包括光伏项【xiàng】目设备【bèi】供【gòng】应商、经销商或合同能源【yuán】管理公司等光伏【fú】企业。
2、具备【bèi】合法【fǎ】有效的【de】生产经【jīng】营资【zī】格，满足环保需求，产销情况和社会声誉【yù】较好；列入地【dì】方政府光伏项目建设的推荐【jiàn】名单内【nèi】，有地市级【jí】以【yǐ】上（含）能【néng】源【yuán】主管部门的备案许可或在准入名单内。采取招投标方式取得【dé】设备供应商资格，提【tí】供相关【guān】中【zhōng】标文件【jiàn】资料。
3、光伏发电设备须【xū】符【fú】合国家的技术标【biāo】准，优先使【shǐ】用【yòng】山东省光伏项目推荐设备名录（各地情【qíng】况类似）；具备相应的【de】售后服务能力；在农业【yè】银行开【kāi】立基本【běn】账户或【huò】结算账【zhàng】户。
贷款用途
光【guāng】伏扶贫农户贷款用于【yú】借【jiè】款人购买分布式光伏发电材料购置及安【ān】装费用【yòng】。
贷款额度
单户贷款额度起点为3000元，最高不超过100万元。建档立卡贫困户的贷款额度一般不超过5万元（含）。
单户贷款金额在10万元（含）以内的，不超过光伏项目建设总投入的70%，或控制在贷款期间该农户家庭总收入的50%以内；单户贷款金额在10万元以上的，不超过光伏项目建设总投入的70％。
贷款期限
单【dān】户贷【dài】款【kuǎn】金额在10万元（含）以内的【de】，贷【dài】款期限一般不超过8年，最长不超过10年【nián】；
贷款金额在10万【wàn】元以上的，贷【dài】款期限一般不超过5年，最长不【bú】超过8年【nián】；
贷【dài】款期限应短【duǎn】于建设【shè】光【guāng】伏【fú】项目所占【zhàn】用房屋、现代农业设施的后续使用年限；
以现【xiàn】代【dài】农【nóng】业设施建设的光【guāng】伏项目，还【hái】应短于农村土地承包或流转合同到【dào】期期限。
贷款还款
贷款【kuǎn】期限在1年以【yǐ】内（含）的，可采取利随本清【qīng】，按季（月）结【jié】息到【dào】期还本【běn】、分歧还款等还款方式；贷款期【qī】限在1年以上的，可【kě】采取等额【é】本息【xī】、等本递减【jiǎn】等分歧【qí】还【hái】款方式。
分期还款的批次应根据【jù】客户现金【jīn】流量特【tè】点【diǎn】确定【dìng】，最长可按年进行【háng】分期还款。
对【duì】于贷款额度10万元以上且生产【chǎn】周期较长，经营初期【qī】还款困难【nán】的客户，可设【shè】置【zhì】贷【dài】款宽限期，宽限【xiàn】期内只偿还贷款【kuǎn】利息，超过宽【kuān】限期应根据借款人生产【chǎn】经营的实际情况确定，原则上不【bú】超过1年，最【zuì】长不超过3年。
担保管理
采取《中国【guó】农【nóng】业银行山【shān】东省分行信【xìn】贷业务担保管理实施细则》中规定的担保方式，包括保【bǎo】证担保【bǎo】、抵押担保和质押担【dān】保（各地大同小异）。
法人客户担保，仅限与农业银行开展光伏项目的合作单位及其控股股东、企业信用【yòng】等级须【xū】在BBB级（含）以上，为农户提【tí】供的【de】担保额度须【xū】占用企【qǐ】业授信额【é】度，企业尚未授【shòu】信的，应在【zài】合【hé】作准入阶段【duàn】进行授【shòu】信。
专业担保公司担保，应【yīng】为山东省农【nóng】业银行准入的融资性担保公司，并在核定的合【hé】作额度和合作【zuò】范围内提供保【bǎo】证【zhèng】担保【bǎo】。优【yōu】先选择与【yǔ】省行签订合作协议的政策【cè】性担保公司开展业务【wù】合作。
自然人担保，担【dān】保【bǎo】人为公【gōng】务员、医生、教师等行政【zhèng】事业单位或金融【róng】、通讯、电【diàn】力、烟【yān】草等优势【shì】行【háng】业正式【shì】在编人员（包【bāo】括单【dān】人和多人担保）、单户贷款额度【dù】最高不【bú】超过30万元，采用其他自然人担保的，单户贷款额度最高不超【chāo】过20万元。
已取得光伏项目并【bìng】网及国家补贴【tiē】资格【gé】的借款人，须提供电网公司出【chū】具的光伏项【xiàng】目并网意见函、购售电合同或能源部门【mén】出具【jù】的光伏项【xiàng】目备案审核意见等【děng】证明【míng】资料。对批量运作光【guāng】伏项目【mù】，可由项目合【hé】作单位【wèi】统一出【chū】具相关证【zhèng】明【míng】资料。
发电【diàn】收【shōu】入不【bú】足【zú】以覆盖贷款本【běn】息的，且【qiě】追加其他收入作【zuò】为补充还款来源的，还应提供相应收入证明材料，光伏设备【bèi】购买【mǎi】合同、协议等证明资【zī】料。对批量运作光伏【fú】项目，可【kě】由【yóu】项目单位统一出具证【zhèng】明资料。
贷款资料
借款人【rén】及配偶合【hé】法有效【xiào】的身份【fèn】证明；光伏设备购买合同、协议【yì】等证明【míng】资料。对批量运作【zuò】光伏项【xiàng】目，可由【yóu】项目单位统一出具证明资料【liào】。
以自有房屋建【jiàn】设的光伏【fú】项【xiàng】目，提供【gòng】房产证或房屋产权【quán】证【zhèng】明；以现【xiàn】代农业设施建设的【de】光伏项目，提【tí】供农【nóng】村土地承包或流转的相关证明【míng】。
来源：光伏新闻
