今【jīn】天，给大家看一份广东省【shěng】佛山市【shì】禅城区的一张光【guāng】伏【fú】保险【xiǎn】理【lǐ】赔报告和定损【sǔn】协议（见下图【tú】）。该保险理赔单清楚地展【zhǎn】示了被保险的投保金额【é】、理赔金【jīn】额和事故概况，真实展示【shì】了光【guāng】伏电站的理赔全过程。总结来说，光伏【fú】保险【xiǎn】面对意外灾害，有效地降【jiàng】低了损失，保证【zhèng】了光伏电【diàn】站长期【qī】的收益。
通【tōng】过以【yǐ】上“中国人保佛山分公司财产【chǎn】险出险查勘报【bào】告”，我【wǒ】们可【kě】以了解到【dào】，黎生【shēng】给自家的【de】光伏【fú】电站投【tóu】保了2400元的家庭财产综合保险，最高可理赔40万元【yuán】人【rén】民币，保险【xiǎn】期限为10年。
今年9-21，南庄罗格村黎生家的分布式光伏发电设备因强对流天气导致部分【fèn】损坏。黎生19日【rì】报案，人保公司查勘员当天【tiān】查勘完毕，黎【lí】生25日交【jiāo】齐索赔【péi】资料【liào】，人【rén】保【bǎo】公【gōng】司26日支付【fù】赔款6270元。
“查勘报告”中【zhōng】简述了事故原因：事故发【fā】生【shēng】地【dì】点位于【yú】广东省【shěng】佛山市禅城区某楼顶，现【xiàn】场确认【rèn】被保险【xiǎn】人加装的分布式光伏发电系【xì】统为XX，确认整【zhěng】套【tào】发电系统共由26片【piàn】光【guāng】伏板组成，其【qí】中受强对流暴风影响【xiǎng】共【gòng】造成5片光伏板破损受损，需要【yào】更换处理。
保险公司进行【háng】了责任分析：根据佛山【shān】气【qì】象局【jú】发布的气【qì】象【xiàng】灾害【hài】报道，确认【rèn】此【cǐ】次事故属于该保【bǎo】单的保险责任范围。并【bìng】给出了定损理算：被保险人就此次事故【gù】提出【chū】修理费6600元，其中根据“XX”公司出【chū】具的【de】修复预算，其【qí】中材料费为1100元【yuán】/片光伏板，5片共5500元，运输更换人工费1100元，根据【jù】该光伏系统的造价36055元，共【gòng】计26片，折【shé】合建造【zào】价约为【wéi】1386.73元，与修【xiū】复单位的报【bào】价相一致。另【lìng】经市场价格调查，被【bèi】保险人报损合理。因此【cǐ】此次事故核定被保险人损失【shī】金额【é】为6600元。
该保单【dān】理【lǐ】赔中有一定的免赔额【é】，每次事故绝对【duì】免赔额为200元或5%，两者以高者为准。计【jì】算出【chū】赔【péi】偿金【jīn】额=标的损失-免赔额=6600元【yuán】*（9-21%）=6270元。这就是黎生家的光伏【fú】电站因暴【bào】风受灾后获得6270元理【lǐ】赔的全过程【chéng】。
另外，保单赔偿的前提是“投保人/被【bèi】保险人”遵守了相【xiàng】应的法律法规。这个范【fàn】围非常宽，包括【kuò】从设【shè】计、材料采购、施工、运维各【gè】个【gè】环节【jiē】，“投保人/被保险【xiǎn】人【rén】”都已经遵【zūn】照了国家的相【xiàng】关规定【dìng】，比如不同【tóng】地区/ 地理位置【zhì】的【de】防洪防风设计【jì】符合相【xiàng】关要求，为了减成【chéng】本【běn】而【ér】降低设计标准，很可能造【zào】成保险公司拒赔。保险公司不是慈善机【jī】构，承保时是有一定的要求的。所以投资【zī】光【guāng】伏电站【zhàn】一定要选择正规的【de】组件、逆变器、支【zhī】架等，设计【jì】施【shī】工时也【yě】要选择靠谱的光伏安装商。
关【guān】于光伏【fú】电站【zhàn】购买【mǎi】保险和保险理【lǐ】赔中特别注意的点，立信保险经【jīng】纪【jì】公司（JLT）的周小勇说，理赔【péi】是保险【xiǎn】的【de】原始【shǐ】和终【zhōng】极目标，也是【shì】“投保人/被保险人”的梦魇。由于保险是【shì】极【jí】度专业的服务，专业上的严重不对等造成“投保人/被保险【xiǎn】人”出险后没有方向，对于【yú】保【bǎo】险公司【sī】的各种要【yào】求无法【fǎ】有效应对。
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