个人缴费的全部8%进入个人账户(私户)，公司缴费的20%全【quán】部进入了统【tǒng】筹账户(公户)。统筹账【zhàng】户【hù】中，除【chú】了全国人民缴纳的钱，还包含了【le】财政补贴和投资收【shōu】益。而个人账户实行完全积累制，这钱是完全属于你的。
社【shè】保【bǎo】缴【jiǎo】存单位/个人比例【lì】表(北京)小王在北京工【gōng】作，我们以他【tā】为例，他养老金缴存了15年，每【měi】月工资都【dōu】为5000元，那么他每月养老金为5000×20%+5000×8%=1400元。15年下来，他养老金将缴存25.2万元。
我们退休时，基础养【yǎng】老金和个【gè】人【rén】账户养老金的【de】金额决定【dìng】领取养老金的【de】多少。每月退休金=基础养老金+个人账户养老金。基础养老金和个人账户养老金如何计算呢？这里有公式：
基础养老金=(本人退休【xiū】时全省上一年【nián】度在岗【gǎng】职工月平均工【gōng】资+本人指【zhǐ】数化月平【píng】均缴【jiǎo】费工资【zī】)/2×缴费年限×1%；个人账户【hù】养【yǎng】老金=个【gè】人实际【jì】账户累计【jì】额/计发月数(60岁退休按139个月计算)。
我们还以北京小王为例，25岁工作，60岁退休，工作了35年。工作不变，都是5000元，并且与社会平均工资持平。那么他的养老金为：
月领养老【lǎo】金1268元={(5000+5000*1)/2*15*1%+(5000*8%*12*15/139)缴15年
月领养老金2959元={(5000+5000*1)/2*35*1%+(5000*8%*12*35/139)缴【jiǎo】35年
2959元/月，是个什么概念呢？假如通货膨胀率一直为5%的话，未来35年后差不多3000元每个月养老退休生活到底会有多艰难？
很多人对【duì】通货膨胀是没【méi】有感觉【jiào】的【de】，我们知道目前国内的实际【jì】通货膨胀至【zhì】少【shǎo】在 5% 以上，深蓝君给你举个例子，你就能理解了：
2003-2013年：100元按【àn】照年化3%的【de】年化【huà】收益率进【jìn】行理财，10年后【hòu】100元变成了134元。
2013年：啤酒3.5元/瓶，134元仅可购买38瓶啤酒。
假如你退休前每月支出4000，结余1000，收【shōu】支比为80%。如【rú】果退休后还【hái】想保持【chí】退休前一样的生活水准，你就【jiù】需要从其他【tā】地【dì】方再弄2000，相较于你2000的退休金，你的养老金缺口为50%。“养老金替代率”、“收【shōu】支比”、“养老金缺【quē】口”，这就是我们做【zuò】养老规划时最核心的【de】三个概念。
南欧高福利国家，政府发放的养老金替代率都很高，比如西班牙71%、意大利68%、法国56%，其他西方发达国家，养老金替代率大多在30%-40%之间，经济好的时候高一点，经济差的时候低一点。比如现在英国32%、美国35%、日本38%、加拿大40%。30%-40%的养老【lǎo】金替代率【lǜ】，目的不是【shì】让你活得好，只是【shì】让【ràng】你能活下去，至少不【bú】会因为通胀而饿死。
基于“托底”的性质，社保养老金一定要缴，至少缴满15年，这样退休后至少【shǎo】能有个雷【léi】打不动的保底收入，但【dàn】15年后要【yào】不要继【jì】续缴【jiǎo】就得看情况。当然社保也没必要缴很多，虽说【shuō】原【yuán】则上多缴【jiǎo】多得，但实际上【shàng】你【nǐ】现在缴【jiǎo】再多，退休后一般也就40%的养老【lǎo】金替【tì】代率，还【hái】是远远不过。但中国市场化改革那【nà】么多【duō】年了，如果我们这一代【dài】人还惦记着国【guó】家【jiā】帮你养老的幻梦【mèng】，那就缺【quē】心眼了。
N=退休【xiū】年龄-现在的【de】年龄★ 养老金需求=退休后每【měi】月生活费*预估退【tuì】休后生活年数【shù】*12
举个例子：假设你现在30岁，60岁退休，退休后再活20年。现在每月的生活开销是3000元，每年物价上涨就按6%计算。
那么等你退休后：每月生活费=3000*(1+6%)^30=17230元
退休后再生活20年的费用总和=17230*20*12=4135200元
这笔钱平均到退休后的每年，就是206760元
看到这样一个还是比较保守的计算结果，你怕了吗？
“光伏养老”这一新概念的出现，被多方看好。我们了解到家庭光伏电站一次性投资，逐月取得收益，建一个自家电站相当于买一份养老保险。
光伏养老就是利用自家屋顶的闲置资源，安装一套户用分布式并网光伏发电系统，一方面可以自家使【shǐ】用光【guāng】伏系统发的电【diàn】，另一方面【miàn】用不完的【de】电可【kě】以卖给国家电网，最后，系统所发的每一度电都能拿到0.42元/度的国家补贴，补贴标准安装后一经确定20年不【bú】变，卖电和补贴收入【rù】按月或者按【àn】季度【dù】定期打到个人账户，从而实现稳定的养老【lǎo】收益。
1800*(0.52+0.42)+1800*(0.3497+0.42)=3077.46，年收益率可达到15.38%，这还不算河北当地0.2元/度的地方补贴呢!
根据上面的计算，光伏养老收益率保守估计超过15%！而且光伏养老好处还不止收益率高这一点。
2、充分利用闲置屋顶资源，创造额外收益。
3、节能减排效益明显。一个装机容量为3千瓦的小型分布式发电系统，年发电量为3650度，25年即可发电91250度，相当于节约标准煤36.5吨，减排二氧化碳94.9吨，减排二氧化硫0.8吨。
4、一次性投资，即可享受超过25年的回报。
据浙江省能源局近日发布的统计数据显示，截至目前，浙江省家庭屋顶光伏并网户数突破10万户大关，装机规模656兆瓦，且继续呈快速发展态势。相信在未来，分布式光伏电【diàn】站【zhàn】会像【xiàng】太阳能热水器一【yī】样普遍，屹立【lì】在街头巷尾大大【dà】小小的【de】屋顶上，家【jiā】家【jiā】户户都用上【shàng】绿色、清洁能源，用太阳赚钱【qián】。
