近【jìn】日很多刚刚接触光伏的粉丝在后【hòu】台【tái】留言询问【wèn】关于光【guāng】伏贷款的【de】有关事项，今天就【jiù】给大家【jiā】详细的科普一波【bō】，就光伏贷的相关概念以及条件【jiàn】做一个简【jiǎn】单【dān】的阐述。
什么是光伏贷？
光伏扶贫农户贷款是指农业银行向农户家庭内单个成员发放，用于购置分布式光伏发电设【shè】备【bèi】及安装服务，并以发电收入作为【wéi】还款来【lái】源【yuán】的贷款。其办理依据为，光伏扶贫农户【hù】贷【dài】款作【zuò】业指【zhǐ】导书（ZY-NR-026）。
农户借款人要求
光伏扶贫【pín】农户贷款以户为单【dān】位申请发放，承贷主体为具备完全民事【shì】行为能力【lì】、实际【jì】控制主要资产和生【shēng】产经营【yíng】行为的自然【rán】人成员。每户只能由【yóu】一【yī】名自然人【rén】成员【yuán】申请贷款【kuǎn】。
年龄【líng】在18周岁（含）以上，且申请借款时【shí】年龄和借款【kuǎn】期限【xiàn】之和最长不超过65（含）；在【zài】农村区域【yù】有固【gù】定住所或者经营【yíng】场所，身体健康，具有完全【quán】民事行为能力【lì】，持有有效身份【fèn】证件【jiàn】；监管方式：移【yí】库【kù】监管（首选）、现场监管。
单户贷款金额【é】在【zài】10万元【yuán】（含）以【yǐ】内的，信用【yòng】等级评级结果为一般级及以上。贷款金额在10万【wàn】元以上的，信【xìn】用等级评级【jí】结【jié】果为良好级以上。
借款人及其配偶【ǒu】信用记录良好，申请贷款时不存在到期未【wèi】还的逾期贷款和信用卡【kǎ】恶【è】意透【tòu】支，且最近24个【gè】月内不【bú】存在连续90天（含）以上或累计【jì】6期以上【shàng】的逾期记【jì】录，能【néng】够说明合【hé】理原因的除外。
以借款人自有的房屋、农业设施建设光伏项目，使【shǐ】用状况良好，后【hòu】续使【shǐ】用年限能够【gòu】覆盖【gài】贷款期限；自愿参【cān】与政府部门、项【xiàng】目合作单位组【zǔ】织【zhī】建设的光伏【fú】项目。对农户自建【jiàn】创业光伏项目，应能够并网【wǎng】发【fā】电并取得国家补贴【tiē】；承【chéng】诺在贷款未全【quán】部清偿【cháng】前，作为与电网公司的唯一账户进行电费结算【suàn】。
项目合作单位准入条件
项目合【hé】作【zuò】单【dān】位包括光伏项目设备供应商、经销商或合同【tóng】能【néng】源【yuán】管理公司【sī】等光伏企业。
具【jù】备合法有效的生产经【jīng】营资【zī】格，满足环保需求【qiú】，产销情况【kuàng】和社【shè】会声誉较好；列入地方政府光伏【fú】项【xiàng】目【mù】建【jiàn】设的推荐名单内，有【yǒu】地市【shì】级以上（含）能源主【zhǔ】管部门的备案【àn】许可或在准入名单内【nèi】。采取招投标方式取得设【shè】备供应商资【zī】格，提供相关【guān】中标文件资料。
光伏发电设备须符合国家的技【jì】术标准，优先使用山东省光伏【fú】项目推荐设备名录（各地情况【kuàng】类似）；具备【bèi】相【xiàng】应的售后服务能【néng】力；在农业【yè】银【yín】行开立【lì】基本账户【hù】或结算账户【hù】。
贷款用途
光伏扶贫【pín】农户贷款用于借【jiè】款【kuǎn】人购买【mǎi】分布式【shì】光伏发电材料【liào】购置及安装费用。
贷款额度
单【dān】户贷款额度【dù】起【qǐ】点为【wéi】3000元，最【zuì】高不超过【guò】100万元。建档立卡贫困户的贷款额度一般不超过【guò】5万元【yuán】（含）。
单户贷款金额【é】在10万元（含）以内的，不超过【guò】光伏项【xiàng】目建【jiàn】设总投入的70%，或控制在贷【dài】款【kuǎn】期间该农【nóng】户【hù】家【jiā】庭总收入的50%以内；单户【hù】贷款金额在10万【wàn】元以上的，不超【chāo】过光伏项目建设总投入的70％。
贷款期限
单【dān】户贷款金额在10万元（含）以内的，贷款【kuǎn】期限一般【bān】不超过8年，最长不超过10年；贷【dài】款金额在【zài】10万元以上的，贷款期【qī】限一般不超过5年，最长不超过【guò】8年；贷款【kuǎn】期【qī】限应短【duǎn】于【yú】建设光伏项目所【suǒ】占用房屋、现代农【nóng】业设施的后续【xù】使用年限；以【yǐ】现【xiàn】代农【nóng】业设【shè】施建设的光伏项目，还应短于农【nóng】村土【tǔ】地承包或流转合【hé】同到【dào】期期限。
贷款还款
贷款期限在1年以内（含）的，可采取利随本【běn】清，按季【jì】（月）结【jié】息到期【qī】还本、分歧还款等【děng】还款方式；贷款期限在【zài】1年【nián】以【yǐ】上的，可采【cǎi】取等【děng】额本息【xī】、等【děng】本递减等分【fèn】歧还款方式。
分期还款的批次应根据客户【hù】现金流量特点确定【dìng】，最【zuì】长可按年进行【háng】分期【qī】还款。
对于贷款额度10万元以【yǐ】上【shàng】且【qiě】生产周期较长【zhǎng】，经营初期还款困【kùn】难【nán】的【de】客户，可【kě】设【shè】置贷款【kuǎn】宽限期，宽限【xiàn】期内只偿还贷款利【lì】息，超过宽限期应根【gēn】据借款【kuǎn】人生产经营的实际情况确定【dìng】，原则上不超过1年，最长不超过【guò】3年。
担保管理
采【cǎi】取【qǔ】《中【zhōng】国农业银行山东【dōng】省分行信贷业务担保管理实施细则》中规定的担【dān】保【bǎo】方式，包括保证【zhèng】担保、抵押担保和质【zhì】押担保（各地大同小【xiǎo】异【yì】）。
法人【rén】客户担保，仅【jǐn】限与农【nóng】业银行开展【zhǎn】光伏项【xiàng】目【mù】的【de】合作单位及其控股股东、企业【yè】信用等【děng】级须【xū】在BBB级（含）以上，为农户【hù】提供的担保额度【dù】须占用企【qǐ】业授信额【é】度，企业尚未授信的，应在合作准入阶段进【jìn】行授信。
专业担【dān】保公司担保，应为【wéi】山东省农业银行准【zhǔn】入的【de】融资性担保【bǎo】公【gōng】司，并在核定的合作【zuò】额【é】度和合作范围内提供保证担保。优先选择与省【shěng】行签订【dìng】合作协议的政策性【xìng】担保公【gōng】司开展业【yè】务合【hé】作。
自然【rán】人担保，担保人为公务员、医【yī】生、教师【shī】等行政事业单位或金【jīn】融、通讯【xùn】、电力【lì】、烟【yān】草等优势行业正式在编人员（包括单人和多人担【dān】保）、单【dān】户贷【dài】款额度最【zuì】高不【bú】超【chāo】过30万元，采用其他自然人担保的，单【dān】户贷款额【é】度最高不超过20万元。
已取得光伏项目【mù】并网及国【guó】家补贴资格的借款人，须提供电网公【gōng】司出具的光【guāng】伏项目并网【wǎng】意见函、购【gòu】售电合同【tóng】或能源部门【mén】出具的光【guāng】伏【fú】项【xiàng】目备案审核意见等证明资料。对批量【liàng】运作光伏项目，可由项【xiàng】目合作【zuò】单位【wèi】统【tǒng】一出【chū】具相关证明资料。
发电收【shōu】入不足以覆盖贷款本【běn】息【xī】的，且追加【jiā】其他收入作为【wéi】补【bǔ】充还款来源的，还应提供相应收入证明材【cái】料，光伏设备购买合同、协议等【děng】证明资【zī】料。对批量运作光伏项目【mù】，可由项目【mù】单【dān】位统一出【chū】具证明资料。
贷款资料
借款人及配偶【ǒu】合法有效的身份【fèn】证【zhèng】明；光【guāng】伏【fú】设备【bèi】购买合同、协议等证明资料。对批量运【yùn】作光【guāng】伏项目，可由项目单【dān】位【wèi】统一出【chū】具证明资料。
以自有房【fáng】屋建【jiàn】设的光伏项目，提【tí】供房产证或房屋产权证明；以现【xiàn】代农【nóng】业设施建设的光【guāng】伏项【xiàng】目，提供农村土地【dì】承包或流【liú】转的【de】相关【guān】证明。
全国已经开通光伏贷的银行
（备【bèi】注：除上【shàng】述银【yín】行外，部分【fèn】银行也在陆续开通光伏【fú】贷的相【xiàng】关【guān】事宜，如有必【bì】要了解，还请到当【dāng】地银行进行详细【xì】咨询）
来源：户用光伏网
