9-21，在分布式光伏发展【zhǎn】与变革论【lùn】坛上【shàng】，中国【guó】农业银行东营市分行公司产品部经理牛秀娟女士【shì】对农业银【yín】行【háng】“光伏贷”农【nóng】户贷款【kuǎn】做了相【xiàng】关信息分享。
据【jù】介绍，截至2017年11月末【mò】，山东省农业【yè】银【yín】行东营市分行累【lèi】计【jì】发放光伏贷农户贷款299笔，金额1948万元【yuán】，贷款余额1819万元，有力扶【fú】持了一【yī】大批贫困农户脱贫【pín】致【zhì】富【fù】。
什么是光伏贷？
光伏扶贫农户贷款是指农业银行向农户家庭内单个成员发放，用于购置分布式光伏发电设备及安装服务，并以发电收入作为还款来源的贷款。
其办理依据为，光【guāng】伏扶【fú】贫农【nóng】户贷款作业指导书（ZY-NR-026）。
农户借款人要求
光【guāng】伏【fú】扶贫农户贷款【kuǎn】以户为单位【wèi】申请【qǐng】发放【fàng】，承贷主体为【wéi】具备完【wán】全民【mín】事行为能力、实际控制【zhì】主【zhǔ】要资产和生产经营行为的自然人成员【yuán】。每户只能由一名【míng】自然人成员申请【qǐng】贷款。
年龄在【zài】18周岁（含）以上，且申请借款时年龄【líng】和借款期【qī】限【xiàn】之和最【zuì】长【zhǎng】不超过65（含）；在农村区域有固定住【zhù】所或者经营场所，身体健康，具有完【wán】全民事【shì】行为能力，持【chí】有有效身【shēn】份证件；监管方式：移库监管（首选）、现【xiàn】场监【jiān】管。
单【dān】户贷款金额在10万元（含【hán】）以内【nèi】的，信【xìn】用【yòng】等级评级结果为【wéi】一【yī】般级及以【yǐ】上。贷款金额在10万元以上的，信用等【děng】级评级结果为【wéi】良【liáng】好级以上。
借【jiè】款人及其配偶【ǒu】信用记录【lù】良好【hǎo】，申请贷款时不存在到期未还的【de】逾期贷款和信用【yòng】卡恶意透【tòu】支，且最近【jìn】24个月内【nèi】不存在【zài】连续90天（含）以上或累计6期以【yǐ】上的逾期记录，能够说【shuō】明【míng】合【hé】理原因的除外。
以借款人自有的房屋、农业设施建设光伏项目，使用状况良好，后续使用年限能够覆盖贷款期限；
自【zì】愿参与【yǔ】政府【fǔ】部门、项目合作【zuò】单位组织建设的光【guāng】伏项目。对农户自建创业光伏项目，应能够并网发【fā】电并取得国【guó】家补贴；承诺在贷款未全部清偿前，作【zuò】为与电网公司【sī】的【de】唯【wéi】一账户进行【háng】电【diàn】费结算。
项目合作单位准入条件
项目【mù】合作单位【wèi】包括光伏项目设备【bèi】供应商【shāng】、经销【xiāo】商或【huò】合【hé】同能源管理公司等光伏企业。
具备合【hé】法【fǎ】有效【xiào】的生产经营【yíng】资格，满足【zú】环保需求【qiú】，产销【xiāo】情况和社会声【shēng】誉较好；列【liè】入地方政【zhèng】府光伏项目建【jiàn】设的【de】推荐名单内，有地市级以上（含）能源主管部【bù】门的备案许【xǔ】可【kě】或在准入名【míng】单内。采取招投标方式取得设备【bèi】供【gòng】应商资格，提供相【xiàng】关中【zhōng】标文件资料。
光伏发电设备须【xū】符合国【guó】家的【de】技术【shù】标准，优先使用山东省【shěng】光伏项目【mù】推荐设备名录（各地情况类似）；具备相【xiàng】应的售后【hòu】服务能力【lì】；在农业银行开立基本账户或结【jié】算账【zhàng】户【hù】。
贷款用途
光伏扶【fú】贫农【nóng】户贷款用【yòng】于借款【kuǎn】人购买分布【bù】式光伏发电材料购置及安装【zhuāng】费用。
贷款额度
单户贷款【kuǎn】额度起点为3000元，最高【gāo】不超【chāo】过100万元。建档【dàng】立卡【kǎ】贫困户的贷【dài】款【kuǎn】额度一般【bān】不超过【guò】5万元（含）。
单户贷【dài】款金【jīn】额在10万元（含【hán】）以内的，不【bú】超过光伏项目【mù】建设总投入的70%，或【huò】控制在【zài】贷款期间该【gāi】农户家【jiā】庭总收入的【de】50%以内；单户【hù】贷款金额在10万元以【yǐ】上的，不超过光伏项目【mù】建设总投入【rù】的70％。
贷款期限
单【dān】户贷款金【jīn】额在10万元（含）以内的，贷款期限一般不超过【guò】8年，最【zuì】长不超过10年；贷款金额在10万【wàn】元以上的，贷款期限一【yī】般不超过5年，最长不超过8年；贷款期限应短于建设光伏项目所占用房屋【wū】、现【xiàn】代农业【yè】设施【shī】的后【hòu】续使【shǐ】用【yòng】年限；以现【xiàn】代农业设施【shī】建【jiàn】设【shè】的光伏项【xiàng】目，还应短【duǎn】于农村土地承包或流转合同到期期限。
贷款还款
贷款期【qī】限在1年【nián】以内（含）的【de】，可采【cǎi】取利随【suí】本清，按季（月）结息到期【qī】还本、分歧还款【kuǎn】等还【hái】款方式；贷款期限在1年以上的，可采【cǎi】取等额本息、等本递减等分歧还款方【fāng】式。
分期还款的【de】批次应根据客户现金【jīn】流量特点确定，最【zuì】长可按年进【jìn】行【háng】分【fèn】期还款。
对【duì】于贷款额度【dù】10万元以上且【qiě】生产【chǎn】周【zhōu】期较【jiào】长，经营初期还款困难的客户，可设置贷款【kuǎn】宽限期【qī】，宽限期【qī】内【nèi】只偿还贷【dài】款利息，超过宽限期【qī】应根据借款人【rén】生【shēng】产经营的实际情况确定，原则上【shàng】不超过1年，最长不超过3年。
担保管理
采取【qǔ】《中国农业银【yín】行山东省分行信贷业务担保管理实【shí】施细则》中规【guī】定的担保方式，包括保证担保【bǎo】、抵押担【dān】保和质【zhì】押担保（各【gè】地【dì】大同小异【yì】）。
法【fǎ】人客【kè】户担保，仅限与农业银行开展光伏项目的合作单位及【jí】其【qí】控股股东、企【qǐ】业【yè】信用等级须在BBB级（含）以上，为农户提【tí】供的担保额度须占用企业授【shòu】信【xìn】额度【dù】，企业尚未授信【xìn】的【de】，应在合作准入阶段进【jìn】行【háng】授信。
专业担保【bǎo】公司担保，应为【wéi】山【shān】东省农【nóng】业银行准入的融资性【xìng】担保【bǎo】公司，并在核定的合作【zuò】额度【dù】和合【hé】作范围内提【tí】供保证担保。优先选择与省行签订合作【zuò】协议【yì】的政策性担【dān】保公【gōng】司开展业务合作【zuò】。
自然【rán】人担保，担保人为公务【wù】员、医生、教师等行政事业单位或【huò】金【jīn】融、通讯、电力【lì】、烟草【cǎo】等优势行业正式在编人员【yuán】（包【bāo】括单人【rén】和【hé】多人【rén】担保）、单【dān】户贷款额【é】度最高不超过30万元，采用其他【tā】自然人【rén】担保【bǎo】的【de】，单户贷款额度最高不超【chāo】过20万【wàn】元。
已取得光伏项目并网【wǎng】及国家补贴资格的借【jiè】款人，须提供电网公司出【chū】具【jù】的光伏项目并【bìng】网意见函、购售电【diàn】合同或能源部【bù】门出具的【de】光伏项目备案审核意见等证【zhèng】明资料。对批量运作光伏【fú】项目，可【kě】由项【xiàng】目合作单位【wèi】统【tǒng】一出具相关证明资【zī】料【liào】。
发电收入【rù】不足以覆盖贷【dài】款本【běn】息的【de】，且追加其他收入作为补充【chōng】还款来源的，还应提【tí】供相应收入证明材料，光伏设【shè】备购买合同【tóng】、协议等【děng】证明资料。对批量运【yùn】作光伏项目【mù】，可【kě】由项目单位统一出具证明【míng】资料【liào】。
贷款资料
借款人及配【pèi】偶合【hé】法有效的身份证明；光【guāng】伏设备购买合同、协议【yì】等证明【míng】资料。对批【pī】量运作光伏项目，可【kě】由【yóu】项目【mù】单位统一出具证明资料【liào】。
以自有房屋【wū】建设的光【guāng】伏【fú】项【xiàng】目，提【tí】供房产证【zhèng】或房屋产权证【zhèng】明；以现代农业设施建设【shè】的光伏项目，提供农村土【tǔ】地承包或【huò】流转的相关证【zhèng】明。
来源：新能源舆情参考
