光伏电站虽使用期限为25年，但是【shì】难免【miǎn】遇【yù】到【dào】火灾【zāi】、水灾【zāi】、台风等意外灾害【hài】，造成严重损失。一旦发生这种情况，光伏用户该如何获【huò】得赔偿，将损失【shī】减少到【dào】最小【xiǎo】呢【ne】?
为减少光【guāng】伏电站意外损失，建议【yì】用户【hù】在安装光【guāng】伏时通过光伏保险来保【bǎo】障资产【chǎn】安全：
1、购买“财产一切险”能规避电站自身的损失。
2、“营业中断险”能转嫁由于前述事故造成的发电收入损失。
3、对于屋【wū】顶分【fèn】布式【shì】电站，可考虑电站运行期间对第【dì】三者造【zào】成的损失，需投保“公众责任险【xiǎn】”。
4、应对施工过程中的风险可投保“建筑安装工程一切险”。
此外，还【hái】可以购买家【jiā】庭财产综合保险，光伏【fú】作为房屋【wū】附【fù】属设备享受意【yì】外天气造成的损失。以下【xià】是广东省佛山【shān】市南庄罗格村黎【lí】生【shēng】家【jiā】以“家庭【tíng】财产综合【hé】保险”获【huò】得光伏电站理赔全过程真实案例【lì】展示：
该保险理【lǐ】赔单【dān】清楚地展示了被保险【xiǎn】的投保金【jīn】额、理赔金额和【hé】事故概况，真【zhēn】实展示了【le】光伏电站的理赔全过程。黎生【shēng】家的【de】分布式光伏发【fā】电设备【bèi】共由【yóu】26片光伏板组成，9-21因强对【duì】流天气导致【zhì】5片光伏板损坏，业主就【jiù】5片受损组件向保险公司申请修复理赔。对【duì】此保险公司给【gěi】出定损理【lǐ】算：
光伏【fú】板【bǎn】1100元/片【piàn】，5片共5500元，运【yùn】输更换人工费共计1100元，该事故核定被【bèi】保险人损【sǔn】失金额【é】为6600元。另外保单理【lǐ】赔中有200元【yuán】或5%(两者以高者为【wéi】准【zhǔn】)的免赔额，最终计算【suàn】出赔偿金额【é】=标【biāo】的损失-免赔额=1100元*5*(9-21%)=6270元。
光伏保险能有效规【guī】避【bì】风【fēng】险，但要想保险生效【xiào】，光伏用户也【yě】应尽到【dào】以下义务：
1、“投保人/被【bèi】保【bǎo】险【xiǎn】人”需遵守相应的法律法规，包括从设计【jì】、材料采【cǎi】购【gòu】、施工、运维各个环【huán】节。
2、一【yī】旦遭【zāo】受损失【shī】应第一时【shí】间报案，通知保险公司【sī】前来查勘，并【bìng】积【jī】极采取措施降低损失【shī】。
3、及时收集所有损失证据与公【gōng】司沟【gōu】通【tōng】，较大【dà】赔【péi】案【àn】可【kě】聘请第三方专业“保险顾问”协助处理。
在此提醒广大用户，投资光伏【fú】电站尽量【liàng】选择大品牌正【zhèng】规组件、逆【nì】变器等，设计施工也应选择正【zhèng】规【guī】光伏安装【zhuāng】商。
意外灾害难【nán】以预【yù】防，提醒广大光伏用户及时向所选择的光伏商家【jiā】询【xún】问保险购买【mǎi】事宜，选择合适保险进【jìn】行购【gòu】买，同时积极履【lǚ】行义务【wù】，以降低损失获取最【zuì】大收【shōu】益【yì】。
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